En la vida hay pocos hábitos que nos sirvan a todos, pero hacer presupuestos es uno de ellos. Desde el alumno universitario hasta el millonario y todas las posibilidades intermedias, elaborar un presupuesto y respetarlo te ayuda a evitar las dificultades financieras, ahorrar para metas específicas e incluso reducir el estrés.
He aquí cinco estrategias para elaborar un presupuesto que te pueden llevar a la libertad financiera. Observemos a “Olivia” mientras ella prepara su propio presupuesto.
- Determina cuánto dinero ganas. Esto incluye tu pago neto mensual proveniente de fuentes como tu empleo, pensiones y prestaciones de seguridad social. Olivia trabaja de asistente legal. El salario que ella se lleva a casa es $32,000 al año, o $2,667 al mes. Puedes determinar tu pago neto al recopilar los talones de pago y revisar los formularios de impuestos del año anterior.
- Lleva un control de cuánto gastas. Esto incluye los gastos fijos que no cambian de un mes a otro, como el pago de renta de $700 de Olivia, así como los gastos flexibles que sí cambian, como los servicios. Hay muchas maneras de llevar un control de los gastos. Puedes utilizar un software de contabilidad o una herramienta de banca en línea como Virtual Wallet® de PNC, o bien, utilizar una tarjeta de débito durante un mes para realizar todos tus pagos. Después, date el tiempo de asignar cada compra a una categoría, como comestibles o entretenimiento. Olivia se sorprendió al descubrir que gasta $450 al mes en salidas a comer. Los cafés por la mañana y las salidas a comer con amigos los viernes de verdad suman. En total, Olivia gasta alrededor de $2,300 al mes, quedándose con $367 al mes para ahorrar, invertir o gastar. Si Olivia estuviese gastando más de lo que gana, le recomendaríamos que buscara maneras para reducir sus gastos.
- Define tus metas. Divídelas en metas a corto plazo (“quisiera poder pagar por una nueva lavavajillas con dinero en efectivo en tres meses”) y metas a largo plazo (“quisiera poder liquidar por completo la deuda de mi préstamo estudiantil en cinco años”). Olivia quiere comprarle a su sobrino una patineta nueva para su cumpleaños el próximo mes. Además quiere aumentar su fondo de emergencia para gastos inesperados, como las visitas a la sala de emergencias o las reparaciones del automóvil.
- Ahorra. Dependiendo de tus metas, probablemente esto signifique ahorrar dinero en tu cuenta de cheques, en la cual puedes acceder al dinero cada vez que quieras, o bien, abrir cuentas de ahorros y de inversiones a largo plazo, en las cuales no podrás retirar fondos por un tiempo. El sobrino de Olivia quiere una patineta que cuesta $200. Eso significa que tendrá que ahorrar más de la mitad del dinero que le quede este mes para comprarla, o bien, optar por un modelo más barato para poder aportar más dinero a su fondo “para tiempos difíciles”.
- Decide cómo quieres vivir tu vida. ¿Un sobrino feliz o tener menos estrés cuando se averíe la transmisión de su automóvil? Lo que Olivia elija es lo que se conoce como una solución intermedia o trade-off. Al hacer presupuestos, con frecuencia se requiere adoptar soluciones intermedias, y cada persona decide lo que representa su “elección” correcta. ¿Preferirías vivir en un vecindario exclusivo con escuelas muy buenas, o vivir en una zona más barata en la cual puedas ahorrar más dinero para viajar con tu familia y jubilarte antes? Reflexionar al respecto anticipadamente te ayudará a estar preparado en términos financieros, independientemente de lo que decidas.
¿Tienes más preguntas sobre los presupuestos? Puedes obtener más consejos aquí y visitar tu sucursal de PNC más cercana para determinar qué productos de banca te puedan ayudar a lograr tus metas financieras.
VERSIÓN EN TEXTO DE IMAGEN
Las recomendaciones referentes a los presupuestos varían dependiendo de a quién le preguntes. PNC recomienda el siguiente desglose mensual.
- Del 10 al 50 % de ahorros e inversiones a largo plazo
- Del 25 al 35 % en vivienda
- Del 10 al 15 % en alimentación (en casa y comer fuera)
- Del 7 al 15 % en pagos de préstamos (sin incluir el préstamo de tu automóvil)
- Del 5 al 15 % en transporte
- Del 5 al 10 % en cuidado personal (incluye ropa)
- Del 1 al 5 % en entretenimiento
- Del 1 al 5 % en ahorros para metas